PPE, AML/CFT et conformité financière en Afrique francophone : CEMAC, UEMOA, standards GAFI

La conformité anti-blanchiment (AML), la lutte contre le financement du terrorisme (CFT) et le screening des Personnes Politiquement Exposées (PPE) sont devenus des enjeux centraux pour toutes les institutions financières et entreprises réglementées opérant en Afrique francophone. Les juridictions africaines ont progressivement transposé les standards du GAFI à travers des dispositifs régionaux et nationaux.

Le cadre international : GAFI et ses 40 recommandations

Le GAFI (Groupe d'Action Financière) émet les 40 recommandations qui constituent le standard mondial AML/CFT. Ces recommandations couvrent :

• Identification du client (KYC) et bénéficiaire effectif (UBO)

• Approche fondée sur les risques

• Surveillance des transactions

• Déclaration des opérations suspectes (DOS) aux CRF (Cellules de Renseignement Financier)

• Sanctions financières ciblées liées au terrorisme et à la prolifération

• Coopération internationale

Les pays africains francophones sont évalués par les deux organismes régionaux de style GAFI : le GABAC (Afrique Centrale) et le GIABA (Afrique de l'Ouest).

En zone CEMAC : GABAC, BEAC, COBAC, ANIF

• GABAC : Groupe d'Action contre le Blanchiment d'Argent en Afrique Centrale, basé à Libreville

• Règlement n°01/CEMAC/UMAC/CM sur la prévention et la répression du blanchiment, du financement du terrorisme et de la prolifération en Afrique Centrale (texte de référence)

• COBAC : sanctions disciplinaires contre les établissements bancaires non conformes

• ANIF Cameroun et autres CRF nationales : réception des DOS

• Lois nationales de transposition (Cameroun, Gabon, Congo, Tchad, RCA, Guinée Équatoriale)

En zone UEMOA : GIABA, BCEAO, CENTIF

• GIABA : Groupe Intergouvernemental d'Action contre le Blanchiment d'Argent en Afrique de l'Ouest, Dakar

• Loi uniforme UEMOA sur la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (transposée dans chaque État)

• Règlements BCEAO sur la lutte AML/CFT applicable aux banques et SFD (microfinance)

• CENTIF nationales : Cellules nationales de traitement des informations financières

• Commission Bancaire de l'UMOA : sanctions prudentielles

Le screening PPE : un défi spécifique en Afrique francophone

Les Personnes Politiquement Exposées sont définies comme des personnes qui exercent ou ont exercé des fonctions publiques importantes (chefs d'État, ministres, parlementaires, hauts magistrats, hauts militaires, dirigeants d'entreprises publiques, etc.) ainsi que leurs proches (famille, associés proches).

Problème récurrent : les listes commerciales internationales de PPE (Refinitiv World-Check, Dow Jones Risk Center, LexisNexis) ont historiquement une couverture inégale de l'Afrique francophone. Conséquence : des banques, fintechs et entreprises peinent à mener un screening PPE efficace sur leurs clients africains, exposant l'institution à un risque de conformité et de réputation.

Obligations spécifiques pour les PPE

• Identification renforcée : vérifications supplémentaires sur l'origine des fonds et du patrimoine

• Approbation par la direction générale pour l'entrée en relation

• Surveillance accrue et continue des opérations

• Révaluation régulière du risque

• Conservation prolongée des documents

Sanctions internationales

Les institutions africaines doivent également appliquer les listes de sanctions : UE, US OFAC, ONU, France, UK HMT, Suisse SECO. Le non-respect expose à des sanctions financières et pénales potentiellement extraterritoriales.

Maathis et la conformité PPE/AML africaine

Maathis propose :

• Un annuaire des Personnes Politiquement Exposées spécifique à l'Afrique francophone, construit à partir des sources officielles indexesées : nominations gouvernementales, parlementaires, hauts magistrats, dirigeants d'entreprises publiques, etc.

• L'accès aux règlements et lois GABAC, GIABA, BCEAO, BEAC, et lois nationales de transposition

• Les listes de sanctions internationales consolidées

• La jurisprudence sur les contentieux AML/CFT

• Les rapports d'évaluation mutuelle GAFI/GABAC/GIABA des pays africains

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Cas d'usage

Direction compliance d'une banque : mise en place du dispositif PPE, screening initial et continu, formation des chargés de clientèle.

Fintech transfrontalière : conformité multi-juridictionnelle (CEMAC + UEMOA), intégration d'une base PPE africaine.

Cabinet d'avocats : conseil sur un dossier de DOS contestée ou une sanction COBAC.

Direction conformité d'un assureur : screening PPE pour les contrats vie de montants élevés.

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Article publié le 12 juin 2026.